信貸調(diào)查報(bào)告模板
在當(dāng)期社會(huì)中通常會(huì)在進(jìn)行貸款時(shí)進(jìn)行信貸調(diào)查，那么相關(guān)的調(diào)查報(bào)告應(yīng)該怎么寫(xiě)更好呢?下面就和YJBYS小編一起來(lái)看看吧。
信貸調(diào)查報(bào)告模板【一】
**信用社：
***于****年**月**日向我社申請(qǐng)抵押貸款***萬(wàn)元，我們對(duì)申請(qǐng)人提供資料的真實(shí)性、抵押擔(dān)保的合規(guī)性、貸款的可行性進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。現(xiàn)就調(diào)查的有關(guān)情況報(bào)告如下：
一、貸款主體調(diào)查
***，男，****年**月**日出生，現(xiàn)年**歲，其身份證編號(hào)為：***************，*******組人，現(xiàn)住****。家庭人口*人，愛(ài)人名叫***，女，****年**月**日出生，現(xiàn)年**歲，其身份證編號(hào)為：*****************;結(jié)婚證：******號(hào)，兒子，***，****年**月**日出生，現(xiàn)年**歲，其身份證編號(hào)為***************，在讀書(shū)。***20XX年以來(lái)在****開(kāi)辦幼園，中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證是以***妹妹***的名字登記的，****年**月**日****教育局頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱：*****;地址：****;舉辦者：***;辦學(xué)層次：學(xué)前教育;辦學(xué)形式：全日制;辦學(xué)范圍：***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn);招生對(duì)象：學(xué)齡前兒童;批準(zhǔn)文號(hào)：****號(hào);有效期：四年;主管機(jī)關(guān)：****教育局。
***夫婦同信用社保持著良好的合作關(guān)系，在**信用社開(kāi)立了新的存款賬戶。帳號(hào)為：*************號(hào)。
調(diào)查意見(jiàn)：***有完全民事行為能力，有固定的住所和穩(wěn)定的辦園場(chǎng)所，有合法有效的身份證件、中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，借款用途明確合法，在信用社開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶，有穩(wěn)定的收入和還本付息能力，無(wú)不良信用記錄，符合貸款的準(zhǔn)入條件規(guī)定。
二、財(cái)產(chǎn)及負(fù)債真實(shí)性調(diào)查
申請(qǐng)人***向我社提供了資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明，我們對(duì)該戶的資產(chǎn)進(jìn)行了現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查查詢：
1、房屋一棟，價(jià)值****萬(wàn)元。位于*****，房屋建筑面積****㎡，無(wú)房產(chǎn)證，已交土地費(fèi)***萬(wàn)元，按照****鄉(xiāng)的房屋建造價(jià)，價(jià)值基本合理。
2、幼兒園各種游樂(lè)設(shè)備**萬(wàn)元;經(jīng)現(xiàn)場(chǎng)盤(pán)點(diǎn)和查看，情況屬實(shí)。
各項(xiàng)資產(chǎn)合計(jì)*****萬(wàn)元。***的家庭財(cái)產(chǎn)真實(shí)，情況說(shuō)明價(jià)格合理。
***提供的資產(chǎn)負(fù)債情況說(shuō)明表述對(duì)外無(wú)負(fù)債，經(jīng)外圍調(diào)查，***婦沒(méi)有外部借款，也沒(méi)有為他人提供擔(dān)保，對(duì)外無(wú)負(fù)債，情況說(shuō)明真實(shí)，沒(méi)有遺漏和隱瞞的情況。
三、經(jīng)營(yíng)情況及用途調(diào)查
***自***年租房開(kāi)辦幼兒園以來(lái)，經(jīng)過(guò)**年的精心經(jīng)營(yíng)，逐步積累了豐富的幼兒園管理經(jīng)驗(yàn)和原始資金，并通過(guò)良好的教育質(zhì)量擁有一定的生源。由于幼兒人數(shù)的增長(zhǎng)，****年在****街新建了****幼兒園，幼兒園占地面積約****㎡，房屋建筑面積約***㎡，聘有**位幼教師，**位司機(jī)，**位廚師。
****教育局****年***月***日頒發(fā)了中華人民共和國(guó)社會(huì)力量辦學(xué)許可證，名稱為****幼兒園，批準(zhǔn)文號(hào)為******號(hào)，有效期：四年，目前已開(kāi)辦四個(gè)班，有學(xué)前班、大班、中班、小班，有幼兒*****人。
***本次申請(qǐng)抵押貸款***萬(wàn)元，主要用于幼兒擴(kuò)班所需的流動(dòng)資金。其中：用于支付教職工工資***萬(wàn)元，幼兒生活費(fèi)及教材***萬(wàn)元。其貸款申請(qǐng)用途真實(shí)合法，不會(huì)危及貸款安全。
四、償還保障性及風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償性調(diào)查
***開(kāi)辦幼兒園位于*****，占地面積約****㎡，建筑面積約***㎡，招生范圍為***及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn)，****年春季招收幼兒****人，每人收費(fèi)****元，學(xué)費(fèi)收入約****萬(wàn)元，**位幼師工資支出***萬(wàn)元，**位司機(jī)工資支出***萬(wàn)元，**位廚師工資支出***萬(wàn)元，教材支出***萬(wàn)元，水電支出****萬(wàn)元，生活費(fèi)支出****萬(wàn)元，一學(xué)期支出合計(jì)****萬(wàn)元，一學(xué)期可實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)約****萬(wàn)元，年利潤(rùn)****萬(wàn)元，借款期限兩年內(nèi)第一還款來(lái)源充足。
***用其哥哥****位于**********自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號(hào)**國(guó)用(****)第*******號(hào)，土地使用權(quán)人***，土地坐落于***********南，地類(用途)為住宅，使用權(quán)類型為出讓，土地使用終止日期為****年***月**日，使用權(quán)面積****㎡，其中分?jǐn)偯娣e****㎡。
該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號(hào)為：******號(hào)，房屋所有權(quán)人****，產(chǎn)別為私，房屋坐落于****街，同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu)，戶屋總層數(shù)**層，所在層數(shù)**層，建筑面積****㎡，房屋東與**路交匯，西與***交匯，臨近**學(xué)校和**超市，設(shè)計(jì)用途為住宅，房屋座落位置優(yōu)越，房產(chǎn)易于變現(xiàn)。
按**城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價(jià)，*****元/㎡估算，初步評(píng)估價(jià)****萬(wàn)元。
根據(jù)《****農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》第***條關(guān)于抵押率的規(guī)定，“個(gè)人住房(含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán))的抵押率不得超過(guò)**%，商業(yè)用房的抵押率不得超過(guò)**%”，可抵押貸款****萬(wàn)元(***萬(wàn)元***%)，抵押物合法、足值，房屋所有人及財(cái)產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書(shū)，第二還款來(lái)源有保障。
****已向***信用社遞交了購(gòu)買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)申請(qǐng)書(shū)，愿意投足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，可以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來(lái)源。
五、信用可靠性調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分析與應(yīng)對(duì)策略
經(jīng)信用社信貸管理系統(tǒng)查詢，借款人、抵押人及全家成員在全縣信用社無(wú)歷欠貸款。經(jīng)在人民銀行個(gè)人征信系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)查詢，借款人、抵押人及全家成員無(wú)不良信用記錄，其道德品行良好，有良好的還款意愿。
(一)主要風(fēng)險(xiǎn)因素：
1、政策性風(fēng)險(xiǎn)：目前計(jì)劃生育政策允許農(nóng)村夫婦第一胎是女孩的在間隔四年后可以生育第二胎，如果如遇國(guó)家計(jì)劃生育政策調(diào)整，嚴(yán)禁生育第二胎，將直接導(dǎo)致生源不足，從而影響經(jīng)濟(jì)效益。
2、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)：***街如再新開(kāi)辦幼園，將導(dǎo)致生源的減少，特別是當(dāng)前流感的發(fā)生期，如有幼兒感染，學(xué)校將面臨關(guān)閉停課，經(jīng)營(yíng)上存在一定的風(fēng)險(xiǎn)。
3、土地使用出讓年限已到期。
(二)主要風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策：
1、加強(qiáng)各項(xiàng)監(jiān)控。指定專人負(fù)責(zé)對(duì)該戶資金回籠、運(yùn)用等方面進(jìn)行監(jiān)控，全面掌握其經(jīng)營(yíng)情況。
2、要求借款人足額辦理財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。在抵押合同簽訂后，要求借款人在貸款發(fā)放前自主到有關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)足額辦理抵押物的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)的期限不低于貸款期限，保險(xiǎn)金額不得小于主合同貸款本息，并明確*****農(nóng)村信用合作聯(lián)社****信用社為第一順序受償人。
3、按照《****農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》的規(guī)定，****信用社指派兩名客戶經(jīng)理陪同借款人到相關(guān)部門(mén)共同辦理合規(guī)的房地產(chǎn)抵押手續(xù)，抵押終止日期應(yīng)明顯大于貸款到期日期，同時(shí)復(fù)制“不動(dòng)產(chǎn)登記簿”作為重要信貸檔案保管。
4、加強(qiáng)貸后管理。按照《****農(nóng)村信用社貸后管理辦法》的規(guī)定，加強(qiáng)貸后管理，及時(shí)防范和化解貸款風(fēng)險(xiǎn)。
5、抵押房屋其土地使用出讓年限已到期，貸款前該戶必須到****土地局交足土地出讓金，土地出讓年限應(yīng)明顯大于貸款到期日期，方可發(fā)放抵押貸款。
六、綜合意見(jiàn)
根據(jù)以上調(diào)查情況，我們認(rèn)為借款人符合貸款的'準(zhǔn)入條件，經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，有一定的防御風(fēng)險(xiǎn)能力，第一還款來(lái)源充足，有合法足值的擔(dān)保抵押，有良好的還款意愿。同意發(fā)放最高額房地產(chǎn)抵押貸款****萬(wàn)元，本次貸款期限***個(gè)月，利率按****‰執(zhí)行，貸款按月付息，分期還本，即****年***月還***萬(wàn)元，***年***月貸款到期前還***萬(wàn)元。
特此報(bào)告
XX
XXXX年XX月XX日
信貸調(diào)查報(bào)告模板【二】
一、借款人基本情況
1、借款人資格審查：該企業(yè)創(chuàng)建于1983年，2004年4月對(duì)原XX水泥廠進(jìn)行了股份改制，改制后的企業(yè)名稱為XX有限公司登記注冊(cè)的《企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563，注冊(cè)資金7445.3萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)期限2004年4月7日至2014年4月6日，經(jīng)營(yíng)范圍為32.5、32.5R、42.5、42.5R水泥的生產(chǎn)銷售，復(fù)膜編織袋的生產(chǎn)，水泥石料的開(kāi)采及經(jīng)銷等;《組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào)：組代管610323—000553，有效期2004年4月8日至2008年4月8日;《貸款卡》編號(hào)為610303000003368601;以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢，經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格，公司貸款調(diào)查報(bào)告。
2、借款人基本情況：XX有限公司為XX縣XX企業(yè)集團(tuán)總公司下屬的企業(yè)，企業(yè)住所位于XX縣XX工業(yè)園區(qū)，主要產(chǎn)品為XX牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人，其中：管理和中級(jí)技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)，內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財(cái)務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個(gè)職能部門(mén)。現(xiàn)擁有20萬(wàn)噸生產(chǎn)線一條、30萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴(kuò)建的100萬(wàn)噸干法旋窯生產(chǎn)線，年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬(wàn)噸的自備石灰石礦場(chǎng)2個(gè)，年產(chǎn)合格編織袋2500萬(wàn)條的生產(chǎn)線1條，加工水泥配套設(shè)備的機(jī)械制造科1個(gè)，年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬(wàn)噸。設(shè)立了8個(gè)銷售辦事處，擁有160多人的銷售隊(duì)伍，形成了強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過(guò)ISO9002質(zhì)量體系國(guó)際認(rèn)證，其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地，位列全省同行業(yè)三強(qiáng)，2004年獲得全國(guó)免檢產(chǎn)品并榮獲陜西名牌產(chǎn)品稱號(hào)，同年被省國(guó)、地稅局評(píng)為A級(jí)納稅人。
4、借款人信用及用信情況：該企業(yè)現(xiàn)在我行XX車站分理處開(kāi)立基本結(jié)算賬戶，是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一，連續(xù)多年被農(nóng)行評(píng)為AAA級(jí)信用企業(yè)，2006年信用等級(jí)評(píng)定為AA+級(jí)，報(bào)告日信用等級(jí)測(cè)評(píng)為AAA級(jí)，貨款歸行率達(dá)90%以上，銀企合作關(guān)系融洽。2006年度核定授信總額5437萬(wàn)元，現(xiàn)有我行貸款總額5437萬(wàn)元，其中：短期貸款1567萬(wàn)元、中期貸款3870萬(wàn)元，貸款形態(tài)四級(jí)、五級(jí)分類均為正常貸款。無(wú)不良和欠息記錄，銀企合作關(guān)系融洽。
二、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況及財(cái)務(wù)狀況分析
企業(yè)創(chuàng)建 23年來(lái)，經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造，現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬(wàn)噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè)，經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到飛速發(fā)展，經(jīng)營(yíng)管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范，培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營(yíng)管理人員和產(chǎn)、供、銷營(yíng)銷隊(duì)伍，經(jīng)營(yíng)管理和技術(shù)力量雄厚，產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來(lái)，水泥銷售價(jià)格調(diào)高后，企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢(shì)頭。
1、經(jīng)營(yíng)情況分析
近三年經(jīng)營(yíng)指標(biāo)狀況 單位：萬(wàn)元、%
年度 銷售收入 利潤(rùn)總額 凈利潤(rùn)
2003年 18269.5 1561.2 1045
2004年 29009.9 2164.0 2164
2005年 31432 3265 3265
2006年6月 15840 2508 2508
從以上數(shù)據(jù)分析，2003—2005年企業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展迅速，銷售、利潤(rùn)總量大幅度上升，主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強(qiáng)擴(kuò)大，加之，嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本，盈利水平逐年提高。2005年12月底，企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬(wàn)元，其中：流動(dòng)資產(chǎn)2415萬(wàn)元、固定資產(chǎn)32058萬(wàn)元;負(fù)債總額15946萬(wàn)元，其中：流動(dòng)負(fù)債4590萬(wàn)元，長(zhǎng)期負(fù)債11356萬(wàn)元;所有者權(quán)益18528萬(wàn)元，其中：實(shí)收資本6847萬(wàn)元;資產(chǎn)負(fù)債率為46.3%，流動(dòng)比率為52.6%，2005年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入31432萬(wàn)元，利潤(rùn)總額3265萬(wàn)元，銷售利潤(rùn)率為16%。
截止2006年6月底，資產(chǎn)總額40049萬(wàn)元，較年初增加5576萬(wàn)元。其中：流動(dòng)資產(chǎn)7737萬(wàn)元，較年初增加2084萬(wàn)元;貨幣資金3689萬(wàn)元，較年初增加434萬(wàn)元;應(yīng)收賬款2萬(wàn)元與年初持平，主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬，做到這一點(diǎn)，對(duì)這么大的企業(yè)來(lái)說(shuō)是難能可貴的;預(yù)付賬款2520萬(wàn)元，較年初增加1150萬(wàn)元，主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款;存貨1315萬(wàn)元，較年初增加300萬(wàn)元，主要是產(chǎn)成品和儲(chǔ)備原材料的占用，占用結(jié)構(gòu)較為合理;固定資產(chǎn)32313萬(wàn)元，較年初凈增3493萬(wàn)元，主要是設(shè)備和在建工程的增加，其中在建工程932萬(wàn)元;企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債總額19013萬(wàn)元，其中，流動(dòng)負(fù)債6102萬(wàn)元，主要是短期借款2367萬(wàn)元，應(yīng)付賬款299萬(wàn)元，較年初減少338萬(wàn)元;應(yīng)付工資1382萬(wàn)元，較年初增加381萬(wàn)元;應(yīng)付福利費(fèi)704萬(wàn)元，較年初增加447萬(wàn)元;其他未交款和預(yù)提費(fèi)用較年初增加942萬(wàn)元;長(zhǎng)期負(fù)債12911萬(wàn)元，較年初增加1555萬(wàn)元，主要是內(nèi)部擴(kuò)股和集資形成，長(zhǎng)期借款6070萬(wàn)元，較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬(wàn)元(現(xiàn)在我行借款總額5437萬(wàn)元，信用社貸款3000萬(wàn)元，內(nèi)部集資5893萬(wàn)元)，其中金融機(jī)構(gòu)短期借款2367萬(wàn)元，長(zhǎng)期借款6070萬(wàn)元;所有者權(quán)益21036萬(wàn)元，其中實(shí)收資本11594萬(wàn)元，盈余公積6934萬(wàn)元，未分配利潤(rùn)2508萬(wàn)元。從以上分析可以看出，該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理，積累充足，綜合實(shí)力雄厚，市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。
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