車險理賠基本誤區有哪些

時間：2024-08-05 02:21:07 汽車估損師

車險理賠基本誤區有哪些

　　車險理賠工作具有被保險人的公眾性、損失率高且損失幅度較小、標的流動性大、受制于修理廠的程度較大、道德風險普遍特點。那么，關于車險理賠基本誤區有哪些呢?跟著小編一起看看吧!

　　誤區1：交強險最高可賠12.2萬元

　　常說的交強險12.2W元的限額是指：只要被保險人有責任(次責、同責、主責、全責)，醫療費賠償的限額為10000元，死亡傷殘類的限額為110000元，財產損失的限額為2000元。

　　在無責的情況下，交強險的醫療費賠償的限額為1000元，死亡傷殘類的限額為11000元，財產損失的限額為100元。

　　也就是說，交強險的賠償是按照項目計算的，12.2W元的限額不是所有損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

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　　誤區2：上了“全險”出險了就全賠

　　通常所謂的“全險”，就是包含了交強險、車輛損失險、第三者責任保險、盜搶險、不計免賠險等主要險種，很多車主就根據字面理解以為自己買了“全險”，其實在保險術語中根本不存在這個詞語。

　　商業保險改革后，車險有主險和附加險兩大類別，其中主險有4種，附加險有11種。

　　主險：

　　1.機動車損失保險

　　2.機動車第三者責任保險

　　3.機動車車上人員責任保險

　　4.機動車全車盜搶保險

　　附加險：

　　1.玻璃單獨破碎險

　　2.自燃損失險

　　3.新增加設備損失險

　　4.車身劃痕損失險

　　5.發動機涉水損失險

　　6.修理期間費用補償險

　　7.車上貨物責任險

　　8.精神損害撫慰金責任險

　　9.不計免賠率險

　　10.機動車損失保險無法找到第三方特約險

　　11.指定修理廠險

　　即便是你投保了全部的車險和附加險(共計15款)，也不能說是“全險”，因為還有很多種情況屬于保險除外責任。

　　誤區3：任何損失保險都能賠

　　有些車主認為，只要我投保了保險，出現任何損失保險公司都要賠付的。

　　事實當然不是這樣的：

　　首先駕駛者故意造成的損失或間接損失等，保險法定免賠。

　　同時，我國法律規定，駕駛員存在醉酒駕車、無證駕駛、服用管制精神藥品或麻醉藥品等造成的損失，保險公司只能在交強險人身損害限額內先行墊付賠償款項，同時有權向侵權人追償，而第三者責任險則因存在違法事由而不予賠償。

　　誤區4：心存僥幸未續保

　　有些車主在交強險過期后忘了續保，也有些車主認為晚幾天續保沒關系，然而就因為心存這樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。

　　如果在這段時間內，你不幸發生交通事故，或者發生事故的駕駛人不是你車主本人，車主和事故的發生沒有任何關系，你也要在交強險12.2萬元的限額內與駕駛人承擔連帶責任，超出交強險限額的部分再由駕駛人承擔相應責任。

　　誤區5：先修理后報銷

　　有些車主，在車輛出險后并不是立刻向保險公司報案，而是先找修理廠，修完車后再找保險公司報銷費用，這說明他們并不了解理賠的一般程序。

　　其實，出險后應先打122報案，并拿到交警開出的事故責任認定書，以便日后可提供警方的有關事故記錄。

　　在交警處理完事故后，車主應向保險公司報案，保險公司會派人查勘、定損，然后才是對車輛進行修理，最后提交單證、賠付。

　　如果車主不向保險公司報案先修理車輛，在理賠時保險公司認為修理費用高出定損的費用，差額部分將有可能由車主自己承擔。所以先定損后修車，是對被保險人自身利益的保護。

　　誤區6：定損、修理、理賠不分家

　　很多車主都認為，和4S店聯合定損就是實際的維修費，也是保險理賠的金額。

　　實際上定損是保險公司的程序，之所以和修配廠聯合定損，是因為保險公司不是全能的，它要聽取4S店的意見。

　　4S店不能左右定損額度，保險公司會綜合各方情況后，給出合理的定損額度，定損一旦完成，理賠額度也基本確定了。

　　至于如何修理已與保險公司無關，由車主和修配廠來決定，實際修車費用視車主要求可能高于或低于定損額度，甚至修車地點也可能不是協助定損的廠家。

　　誤區7：委托修理廠理賠

　　很多車主為了避免麻煩，發生事故后不與保險公司直接聯系，就將理賠全權委托給較為熟悉的修理廠。這樣做雖然挺簡單，但也存在不小的風險。

　　一些規模小、資質差的修理廠往往利用客戶的信任，用便宜的零部件為客戶修理，以高價的零部件向保險公司索賠，這樣修理廠就可以獲取不同零部件之間的差價。

　　這樣做如果被保險公司查實，車主不但需要自己承擔責任，還會在保險公司留下不良的記錄。就算沒有被保險公司發現，在續保時車主也會由于事故記錄增多，而得不到費率上的優惠。

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