2017銀行從業資格考試《個人貸款》預習題及答案
預習題一：
多選題
1.個人征信系統信息來源，主要包括( )。
A.客戶通過銀行辦理貸款業務
B.客戶通過銀行辦理信用卡業務
C.客戶通過銀行辦理擔保業務
D.個人標準信用信息基礎數據庫通過與公安部系統對接
E.個人標準信用信息基礎數據庫通過與建設部以及勞動和社會保障部等政府相關部門、公用事業單位進行系統對接
2.貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關( )全過程。
A.貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存
B.檔案借(查)閱管理
C.檔案移交及管理
D.檔案的退回和銷毀
E.檔案的丟失掛失
3.個人質押貸款的對象主要滿足的條件包括( )。
A.在中國境內居住
B.具有完全民事行為能力的自然人
C.提供銀行認可的有效質物作質押擔保
D.良好的信譽
E.在貸款行有個人結算賬戶
4.個人征信異議的處理方法正確的有( )。
A.向所在地的人民銀行分支行征信管理部門提出個人信用報告的異議申請
B.直接向人民銀行征信中心提出個人信用報告的異議申請
C.需出示本人身份證原件、提交身份證復印件
D.中國人民銀行征信管理部門應當在收到異議申請的5個工作日內將異議申請轉交征信服務中心
E.征信服務中心應當在接到異議申請的5個工作日內進行內部核查
5.常見的個人貸款營銷渠道包括( )。
A.合作單位營銷
B.網點機構營銷
C.網上銀行營銷
D.營銷人員營銷
E.介紹營銷
6.網點機構營銷渠道可以分為( )營銷渠道。
A.全方位
B.專業性
C.高端化
D.零售型
E.低端化
7.從市場分，中國銀行營銷人員可以分為( )。
A.市場開拓經理
B.市場維護經理
C.風險經理
D.營銷決策人員
E.執行經理’
8.個人信用貸款額度主要是根據申請人的( )。
A.社會地位
B.生活水平
C.信用等級
D.信用記錄
E.收入情況
9.從職業分，中國銀行營銷人員可以分為( )。
A.職業經理
B.非職業經理
C.產品經理
D.項目經理
E.執行經理
10.個人抵押授信貸款后檢查應注意( )。
A.借款人還款情況
B.借款人住址變化
C.借款人收入變化
D.擔保變化
E.借款人身體狀況
11.下列關于國家助學貸款的說法，正確的有( )。
A.國家助學貸款是由教育部門設立“助學貸款專戶資金”給予財政貼息的貸款
B.國家助學貸款采取借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發放的方式
C.學生可使用國家助學貸款購買高級流行服飾、數碼相機等產品
D.學生辦理國家助學貸款不需要提供擔保
E.國家承擔國家助學貸款的全部利息
12.個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括( )。
A.利息
B.違約金
C.貸款本金
D.損害賠償金
E.實現債權的費用
13.我國可以作為個人質押貸款質押物的包括( )。
A.本票
B.倉單
C.應收賬款
D.可以轉讓的基金份額
E.可以轉讓的注冊商標專用權中的財產權
14.對于商用房貸款的支付管理，說法正確的有( )。
A.銀行應當采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付
B.銀行應要求借款人在使用商用房貸款時提出支付申請
C.銀行授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金
D.在貸款資金發放前，銀行應該審核借款人相關交易資料和憑證
E.貸款人受托支付完成后，應詳細記錄資金流向，歸集保存相關憑證
15.借款人申請國家助學貸款，須具備的條件包括( )。
A.具有中華人民共和國國籍
B.成績排名在班級前30%
C.無法支付正常完成學業所需的基本費用
D.具有完全民事行為能力或由其法定監護人書面同意
E.無違法違紀行為
16.個人申請汽車貸款可以采取的擔保措施有( )。
A.質押
B.以所購車抵押
C.房產抵押
D.第三方保證
E.購買保險
17.銀行市場環境分析時，屬于經濟與技術環境范圍內的有( )。
A.經濟增長速度
B.政府政策
C.物價
D.勞動力情況
E.政府辦事效率
18.國家助學貸款的還款方式有( )。
A.等額變更還款法
B.每月還息到期還本
C.等額本金還款法
D.等額本息還款法
E.等比累進還款法
19.職能型營銷組織分為( )等幾級。
A.總行
B.分行
C.支行
D.代表處
E.臨時代辦處
20.銀行營銷管理包括( )等過程。
A.計劃
B.組織
C.領導
D.控制
E.營銷
參考答案：
1.【答案】ABCDE。解析：此外還包括個人標準信用信息基礎數據庫通過與信息產業部系統對接。
2.【答案】ABCD。解析：根據貸后檔案管理定義，貸后檔案管理是指商用房貸款發放后有關貸款資料的收集整理、歸檔登記、保存、借(查)閱管理、移交及管理、退回和銷毀的全過程。
3.【答案】BC。解析：個人質押貸款的對象主要滿足以下兩個條件：①具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關規定的在中國境內居住的境外自然人;②提供銀行認可的有效質物作質押擔保。
4.【答案】ABC。解析：征信管理部門應在收到個人異議申請的2個工作日內將異議申請轉交征信服務中心。征信服務中心應在接到異議申請的2個工作日內進行內部核查。
5.【答案】ABC。解析：常見的個人貸款營銷渠道包括合作單位營銷、網點機構營銷和網上銀行營銷。
6.【答案】ABCD。解析：網點機構營銷渠道可以分為全方位、專業性、高端化、零售型營銷渠道。
7.【答案】ABC。解析：D選項，屬于從層級進行分類中的一個類別。
8.【答案】CD。解析：個人信用貸款主要就是依據申請人的信用記錄和信用等級。
9.【答案】AB。解析：從職業分，中國銀行營銷人員可以分為職業經理和非職業經理。
【專家點撥】從崗位分，中國銀行營銷人員可以分為產品經理、項目經理、關系經理。
10.【答案】ABCDE。
11.【答案】ABD。解析：C項國家助學貸款僅允許用于支付學費、住宿費和日常生活費用，不得用于其他方面：E項財政貼息是指國家以承擔部分利息的方式，對學生辦理國家助學貸款進行補貼，而不是承擔全部利息。
12.【答案】AC。解析：個人汽車貸款履約保證保險責任范圍包括利息和貸款本金。
13.【答案】ABCDE。
14.【答案】ABCDE。解析：A、B、C、D、E均為對商用房貸款支付管理的正確表述。
15.【答案】ACDE。解析：國家助學貸款要求申請者必須：①具有中華人民共和國國籍，并持有合法、有效的身份證件;②家庭經濟確實困難，無法支付正常完成學業所需的基本費用(包括學費、住宿費和基本生活費);③具有完全民事行為能力(未成年人申請國家助學貸款需由其法定監護人書面同意);④學習刻苦，能夠正常完成學業;⑤誠實守信，遵紀守法，無違法違紀行為;⑥貸款銀行規定的其他條件。
16.【答案】ABCDE。
17.【答案】ABC。解析：D選項，是社會與文化環境，E選項，是政治與法律環境。
18.【答案】CD。解析：國家助學貸款的還款方式有等額本金還款法和等額本息還款法兩種。
19.【答案】ABC。解析：職能型營銷組織分為總行、分行和支行三級。
20.【答案】ABCD。解析：銀行營銷管理包括計劃、組織、領導和控制等，目的是滿足客戶需求，為客戶創造價值。為銀行帶來增值。
預習題二：
多選題
1、下列關于商用房貸款中不良貸款管理的說法，錯誤的有( )。
A.銀行應按照貸款風險五級分類法對不良貸款進行認定
B.銀行應建立商用房貸款的不良貸款臺賬
C.銀行應把認定為不良貸款的商用房貸款自行核銷
D.對未按期還款的借款人，有擔保人的可向擔保人通知催收
E.已核銷的商用房貸款，銀行不再催收
2、個人教育貸款簽約和發放中的風險包括( )。
A.合同憑證預簽無效，合同制作不合格，合同填寫不規范，未對合同簽署人及簽字(蓋章進行核實)
B.在發放條件不齊全的條件下發放貸款
C.未按規定的貸款額度和貸款期限、貸款的擔保方式、結息方式、計息方式、還款方式、使用利率、利率調整方式和發放方式等發放貸款，導致錯誤發放貸款和貸款錯誤核算
D.審批人對應審查的內容審查不嚴，導致向不具備貸款發放條件的借款人發放貸款
E.未按規定保管借款合同、擔保合同等重要貸款檔案資料，造成合同損毀
3、個人征信異議的種類包括( )。
A.認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過
B.認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符
C.身份、居住、職業等個人基本信息與實際情況不符
D.對擔保信息有異議
4、隨著信息系統的不斷發展和完善，個人征信系統將收錄( )。
A.個人的信貸信息
B.個人基本身份信息
C.民事案件強制執行信息
D.繳納的住房公積金信息
E.已公告的欠稅信息
5、以下屬于經濟和技術環境的是( )。
A.外匯政策
B.政治對經濟的影響
C.法律建設
D.政府的各項經濟政策
E.外匯匯率
6、貸前調查完成后，銀行經辦人應對調查結果進行整理、分析，提出是否同意貸款的明確意見及( )等方面的建議。
A.貸款額度
B.貸款期限
C.擔保方式
D.劃款方式
E.貸款用途
7、個人汽車貸款的貸前調查人在調查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調查以下內容( )。
A.材料一致性的調查
B.借款人身份、資信、經濟狀況的調查
C.借款用途的調查
D.擔保情況的調查
8、其他個人貸款包括( )。
A.個人住房裝修貸款
B.個人耐用消費品貸款
C.個人醫療貸款
D.下崗失業人員小額擔保貸款
E.個人旅游消費貸款
9、個人征信異議產生的主要原因包括( )。
A.個人的基本信息發生了變化，個人沒有及時更新
B.數據報送機構數據信息錄入錯誤或信息更新不及時
C.技術原因造成數據處理出錯
D.他人盜用或冒用個人身份獲取貸款或信用卡
10、國家助學貸款的審批內容包括( )。
A.對貸款申請審批表和貧困證明等內容進行核對
B.審查每個申請學生每學年貸款金額是否超過6000元
C.學校當年貸款總金額和人數不超過全國學生貸款管理中心與銀行總行下達的該校貸款年度計劃額度
D.其他需要審查的事項
11、合作機構管理的風險防控措施包括( )
A.加強貸前調查，切實核查經銷商的資信狀況
B.按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準人
C.實時監控擔保方是否保持足額的保證金
D.嚴格按照履約保證保險有關規定擬定合作協議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項
122、個人住房貸款業務中的法律和政策風險包括( )。
A.借款人主體資格
B.合同有效性風險
C.訴訟時效風險
D.擔保風險和政策風驗
13、關于按照產品用途劃分的各類個人貸款，下列說法中正確的是( )。
A.按照足額繳存住房公積金的職工在購買住房時，可同時申請住房公積金貸款和自營性個人住房貸款
B.按照產品用途劃分個人貸款產品有個人住房貸款、個人教育貸款、個人消費貸款和個人經營類貸款
C.商業助學貸款實行“財政貼息、風險補償、信用發放、專款專用和按期償還”的原則
D.個人旅游消費貸款是指銀行向個人發放的用于該個人及其家庭成員參加銀行認可的各類旅行社組織的國內、國際旅游所需費用的貸款
E.個人消費額度貸款主要用于滿足借款人的消費需求，可先向銀行申請有效額度，必要時才使用，不使用貸款不收取利息
14、貸款發放前，應落實有關貸款發放條件，其主要包括( )。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢
C.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續
D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
E.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行
15、根據《擔保法》的規定，下列財產可以抵押的包括( )。
A.抵押人依法租賃的房屋和其他地上定著物
B.抵押人所有的機器、交通運輸工具
C.抵押人長期租用的廠房設施
D.抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地面定著物
E.抵押人依法承包并經發包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權
16、若保證人在保證期間( )，銀行必須引起高度重視。
A.高層管理人集體辭職
B.辭退個別不稱職員工
C.有低價轉讓有效資產的逃債行為
D.改變資本結構
E.有惡意破產傾向
17、以質押方式申請擔保流動資金貸款的，質押權利范圍包括( )等。
A.定期儲蓄存單
B.憑證式國債
C.電子記賬
D.記賬式國債
E.個人壽險保險
18、貸款發放前，應落實有關貸款發放條件。其主要包括( )。
A.確保借款人首付款已全額支付或到位
B.需要辦理保險、公證等手續的，有關手續已經辦理完畢
C.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，要落實貸款抵(質)押手續
D.對自然人作為保證人的，應明確并落實履行保證責任的具體操作程序
E.對采取抵(質)押和抵押加階段性保證擔保方式的貸款，抵押物或質押物已經轉移到銀行
19、個人汽車貸款信用風險的防控措施包括( )
A.嚴格審查客戶信息資料的真實性
B.經辦機構應指定專人負責個人汽車貸款的貸前調查工作
C.詳細調查客戶的還款能力
D.科學合理地確定客戶還款方式
20、個人經營類貸款的特征是( )。
A.適用面廣，可以滿足不同層次的私營企業主的融資需求
B.銀行審批手續相對簡便
C.貸款期限相對較短，貸款用途多樣
D.風險控制難度較大
參考答案：
1. C，E2. A，B，C，D3. A，B，C，D4. A，B，C，D，E5. A，D，E
6. A，B，C，D7. A，B，C，D8. A，B，C，D，E9. A，B，C，D10. A，B，C，D
11. A，B，C，D12. A，C，D13. A，D，E14. A，B，C，D15. B，D，E
16. A，C，D，E17. A，B，C，D，E18. A，B，C，D19. A，B，C，D20. A，B，C，D
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